Emerytalna katastrofa! Przez ten jeden błąd możesz stracić tysiące złotych

Kiedy przejść na emeryturę? Eksperci ostrzegają przed wiosennymi pułapkami finansowymi. Decyzja o przejściu na emeryturę to jeden z najważniejszych momentów w życiu zawodowym. Wybór odpowiedniego terminu może znacząco wpłynąć na wysokość otrzymywanych świadczeń, a niewłaściwe zaplanowanie tego kroku może kosztować przyszłych emerytów tysiące złotych.

Fot. Shutterstock / Warszawa w Pigułce

Eksperci alarmują, iż przechodzenie na emeryturę w miesiącach wiosennych, takich jak kwiecień, maj czy czerwiec, niesie ze sobą ryzyko utraty ważnych korzyści finansowych.

Waloryzacja świadczeń – dlaczego luty jest kluczowy?

Jednym z najważniejszych czynników wpływających na wysokość emerytury jest coroczna waloryzacja świadczeń. Osoby, które zdecydują się na przejście na emeryturę po 1 marca, tracą prawo do tej podwyżki w danym roku. Waloryzacja to mechanizm, który zwiększa wartość świadczenia, dostosowując je do rosnących kosztów życia. Aby skorzystać z tej podwyżki, należy mieć ustalone prawo do emerytury na ostatni dzień lutego. Brak waloryzacji oznacza niższe miesięczne świadczenie, co w skali roku może oznaczać stratę choćby kilku tysięcy złotych.

Trzynasta emerytura – dodatkowe pieniądze tylko dla wybranych

Kolejną pułapką dla osób planujących emeryturę wiosną jest utrata prawa do tzw. trzynastej emerytury. To jednorazowe dodatkowe świadczenie równe minimalnej emeryturze (w 2025 roku wynoszącej 1878,91 zł brutto). Aby otrzymać tę kwotę, należy mieć ustalone prawo do emerytury na dzień 31 marca. Przejście na emeryturę w kwietniu sprawia, iż dodatkowe pieniądze przepadają – a to kolejny cios dla domowego budżetu.

Nowe tablice dalszego trwania życia – jak wpływają na wysokość emerytury?

W kwietniu każdego roku Główny Urząd Statystyczny publikuje nowe tablice dalszego trwania życia, które są najważniejsze przy obliczaniu wysokości emerytur. jeżeli przewidywana długość życia wzrasta, miesięczne świadczenie może być niższe – zgromadzony kapitał dzieli się bowiem na dłuższy okres wypłat. Dlatego eksperci radzą rozważyć przejście na emeryturę przed publikacją nowych tablic, aby uniknąć potencjalnych strat.

Czerwcowa waloryzacja składek – szansa na większe pieniądze

Z kolei czerwiec to miesiąc, w którym Zakład Ubezpieczeń Społecznych przeprowadza roczną waloryzację składek zgromadzonych przez przyszłych emerytów. W 2024 roku waloryzacja wyniosła niemal 15%, co oznacza znaczący wzrost kapitału zgromadzonego na koncie ZUS. Osoby, które zdecydują się odłożyć decyzję o przejściu na emeryturę do lipca, mogą zyskać choćby kilkaset złotych więcej miesięcznie dzięki wyższemu kapitałowi początkowemu.

Ile można zyskać?

Eksperci podkreślają, iż odłożenie decyzji o przejściu na emeryturę o kilka miesięcy może przynieść realne korzyści finansowe. Wyższe świadczenie miesięczne – choćby o 500–600 zł – w perspektywie wieloletniego pobierania emerytury przekłada się na dziesiątki tysięcy złotych więcej w portfelu.

Kiedy najlepiej przejść na emeryturę?

Podsumowując, osoby planujące zakończenie kariery zawodowej powinny dokładnie przemyśleć termin swojej decyzji. jeżeli sytuacja zdrowotna i zawodowa pozwala, warto unikać przechodzenia na emeryturę w miesiącach wiosennych i rozważyć przesunięcie tego kroku na bardziej korzystny moment – np. przed końcem lutego lub po czerwcowej waloryzacji składek.

Przykład: Osoba planująca przejście na emeryturę w kwietniu mogłaby stracić prawo do trzynastej emerytury oraz waloryzacji świadczenia. jeżeli jednak poczeka do lipca, jej kapitał zgromadzony w ZUS zostanie powiększony o roczną waloryzację składek.

Nie daj się zaskoczyć – zaplanuj swoją przyszłość

Decyzja o przejściu na emeryturę to nie tylko kwestia zakończenia pracy zawodowej, ale także najważniejszy moment decydujący o finansowym bezpieczeństwie na kolejne lata. Warto skonsultować się z doradcą ZUS lub ekspertem ds. finansów osobistych, aby wybrać najlepszy termin i maksymalnie wykorzystać dostępne korzyści. Dobrze zaplanowana decyzja to większy komfort życia i pewność stabilności finansowej!

Źródło: biznes.wprost.pl/warszawawpigulce.pl