Koniec grudnia to deadline! Sprawdź, co możesz jeszcze zrobić by zachować pieniądze

Końcówka roku 2024 przynosi wyjątkową szansę dla osób myślących perspektywicznie o swoich finansach. Eksperci podatkowi zwracają uwagę na szereg możliwości, które mogą przynieść znaczące korzyści finansowe, ale wymagają podjęcia decyzji jeszcze przed sylwestrem.

Fot. Shutterstock / Warszawa w Pigułce

Szczególną uwagę przyciąga możliwość skorzystania z indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). To narzędzie finansowe nie tylko pomaga zabezpieczyć przyszłość emerytalną, ale również oferuje natychmiastowe korzyści podatkowe. W 2024 roku osoby pracujące na etacie mogą wpłacić na IKZE kwotę do 9388,80 złotych, podczas gdy przedsiębiorcy cieszą się jeszcze wyższym limitem sięgającym 14 083,20 złotych. Co istotne, cała wpłacona kwota zmniejsza podstawę opodatkowania, co przekłada się na realne oszczędności już w najbliższym rozliczeniu podatkowym.

Instytucje finansowe, świadome końcoworocznego zainteresowania produktami emerytalnymi, przygotowały specjalne oferty promocyjne. Wiele banków oferuje dodatkowe bonusy dla osób decydujących się na otwarcie IKZE właśnie w grudniu, co jeszcze bardziej zwiększa atrakcyjność tego rozwiązania.

Interesującą opcją optymalizacji podatkowej, o której rzadko się mówi, jest zawarcie związku małżeńskiego pod koniec roku. Para, w której występuje znacząca dysproporcja dochodów, może dzięki wspólnemu rozliczeniu zaoszczędzić choćby 27 600 złotych rocznie. To szczególnie korzystne rozwiązanie dla par, gdzie jeden z partnerów osiąga wysokie zarobki, a drugi ma niewielkie dochody lub wcale ich nie ma.

Rodzice również mogą znaleźć powody do euforii w kontekście podatkowym. Szczególnie atrakcyjny jest program ulgi 4+, skierowany do rodzin z czworgiem lub większą liczbą dzieci. Program ten oferuje możliwość zwolnienia z podatku dochodów sięgających 85 528 złotych dla wszystkich z rodziców, co stanowi znaczącą ulgę dla budżetu rodzinnego.

Warto również zwrócić uwagę na mniej oczywiste, ale równie skuteczne sposoby optymalizacji podatkowej. Ulga termomodernizacyjna pozwala na odliczenie kosztów związanych z poprawą efektywności energetycznej budynków. To nie tylko sposób na zmniejszenie rachunków za energię, ale również na uzyskanie wymiernych korzyści podatkowych.

Osoby zainteresowane ochroną dziedzictwa kulturowego mogą skorzystać z ulgi na renowację zabytków. To rozwiązanie, choć skierowane do wąskiej grupy podatników, oferuje znaczące możliwości zmniejszenia obciążeń podatkowych przy jednoczesnym przyczynianiu się do zachowania historycznej substancji naszego kraju.

Filantropi również mogą połączyć działalność charytatywną z korzyściami podatkowymi. Darowizny na cele społeczne, przekazane do końca grudnia, mogą zostać odliczone od podstawy opodatkowania w najbliższym rozliczeniu podatkowym. To sposób na wsparcie potrzebujących przy jednoczesnym zmniejszeniu własnych zobowiązań podatkowych.

Eksperci podkreślają, iż najważniejsze jest podjęcie decyzji i działanie przed końcem roku kalendarzowego. Wiele z tych możliwości ma charakter jednorazowy i nie będzie dostępnych w przyszłym roku podatkowym. To ostatni dzwonek, aby przeanalizować swoją sytuację finansową i wykorzystać dostępne opcje optymalizacji podatkowej.

Doradcy finansowi zalecają również dokładne przeanalizowanie własnej sytuacji i skonsultowanie planowanych działań ze specjalistą. Każda sytuacja jest indywidualna, a adekwatnie dobrane rozwiązania mogą przynieść znaczące korzyści finansowe w nadchodzącym roku podatkowym.