Lokaty terminowe (GIC) a fundusze segregowane (GIF) — co wybrać przy inwestycji $100,000?

Przy wyborze formy inwestycji wiele osób w Kanadzie decyduje się na lokaty terminowe (GIC), ponieważ gwarantują bezpieczeństwo kapitału. Jednak bezpieczeństwo to często oznacza niższy potencjał wzrostu.
Alternatywą są fundusze segregowane (GIF), oferowane przez firmy ubezpieczeniowe, które łączą ochronę kapitału z możliwością wyższych zysków rynkowych.

Przykład: Inwestycja $100,000 na 10 lat
GIC z oprocentowaniem 3%: po 10 latach wartość wzrośnie do około $134,000. Stabilny, ale ograniczony wzrost.
Fundusze segregowane GIF ze średnim zyskiem 6%: ta sama inwestycja może wzrosnąć do około $179,000 — różnica $45,000 w potencjalnych zyskach!

Dlaczego warto rozważyć fundusze segregowane:
Gwarancja kapitału – większość funduszy oferuje ochronę 75%–100% wartości inwestycji przy zapadalności lub śmierci.
Brak opłat spadkowych (probate) – środki trafiają bezpośrednio do wskazanego beneficjenta, bez kosztów i opóźnień.
Elastyczny dostęp do środków – w przeciwieństwie do GIC, możesz wypłacić środki w dowolnym momencie.
Profesjonalne zarządzanie inwestycjami – dostęp do szerokiej gamy strategii, przy konkurencyjnych kosztach (MER).

Podsumowując:
Lokata GIC to dobry wybór dla osób szukających stabilności, natomiast fundusze segregowane GIF dają więcej elastyczności, ochrony oraz potencjał wyższego zysku i lepszego planowania spadkowego.
Otwieram konta inwestycyjne TFSA, RRSP oraz nierejestrowane w instytucjach takich jak RBC, BMO, Manulife, Sun Life, Canada Life, IA, Empire Life i wiele innych.
Violet Haluszka
Insurance and Investment Specialist
Tel: 416-732-0672
elitebenefitsgroup.ca
5705 Cancross Court
Ste. 200, Mississauga
L5R3E9