Nawet 30 000 złotych w ZUS po bliskim. Te pieniądze nie są wypłacane automatycznie, zobacz jak je odzyskać.

Z danych statystycznych wynika, iż na subkontach zmarłych ubezpieczonych w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych zalegają miliardy złotych, które nie zostały wypłacone spadkobiercom z powodu braku odpowiednich wniosków. Czy wiesz, iż średnia kwota pozostająca do odzyskania po bliskiej osobie oscyluje w granicach trzydziestu tysięcy złotych i czy masz świadomość, iż urząd nie przeleje tych pieniędzy na Twoje konto automatycznie bez Twojej wyraźnej inicjatywy w dwa tysiące dwudziestym szóstym roku?

fot. Warszawa w Pigułce

Ukryty majątek na subkoncie ZUS. Skąd biorą się te pieniądze?

Wiele osób w Polsce wciąż nie rozumie skomplikowanej struktury swojego konta emerytalnego, co prowadzi do utraty realnych środków finansowych w sytuacjach losowych. Każda osoba urodzona po trzydziestym pierwszym grudnia tysiąc dziewięćset czterdziestego ósmego roku posiada w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych nie tylko konto podstawowe, ale również tak zwane subkonto, na które trafia część składki emerytalnej. W przeciwieństwie do środków na koncie głównym, które są jedynie zapisem cyfrowym służącym do wyliczenia przyszłego świadczenia, pieniądze zgromadzone na subkoncie podlegają dziedziczeniu na zasadach podobnych do tych obowiązujących w Otwartych Funduszach Emerytalnych. W dwa tysiące dwudziestym szóstym roku, dzięki wieloletniej akumulacji oraz regularnej waloryzacji, kwoty te stały się na tyle znaczące, iż mogą realnie wpłynąć na sytuację materialną całej rodziny po stracie bliskiej osoby.

Pieniądze te pojawiają się tam w wyniku reformy systemu emerytalnego i stanowią realne aktywa, które w przypadku śmierci ubezpieczonego przed przejściem na emeryturę lub w określonym czasie po jej przyznaniu, muszą zostać podzielone między uprawnionych. Często zdarza się, iż zmarły ubezpieczony pracował przez wiele lat i odprowadzał wysokie składki, co sprawia, iż na jego subkoncie widnieje kwota przekraczająca choćby pięćdziesiąt tysięcy złotych. Brak automatyzmu w wypłacie tych środków wynika z przepisów prawa, które nakładają na spadkobierców obowiązek wskazania kręgu osób uprawnionych oraz dostarczenia niezbędnych dokumentów potwierdzających prawo do spadku. Dla wielu rodzin jest to wiadomość zaskakująca, ponieważ przyzwyczailiśmy się do cyfryzacji usług publicznych, która w tym konkretnym przypadku wciąż wymaga aktywnej postawy obywatela i złożenia stosownej dokumentacji w formie papierowej lub elektronicznej.

Kto ma prawo do wypłaty środków z subkonta? Zasady podziału majątku

Zasady podziału pieniędzy zgromadzonych na subkoncie w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych są ściśle określone i zależą od tego, czy zmarły pozostawał w związku małżeńskim oraz czy posiadał wspólność majątkową. W pierwszej kolejności połowa środków zgromadzonych w okresie trwania małżeńskiej wspólności majątkowej przekazywana jest na subkonto oraz konto w Otwartym Funduszu Emerytalnym żyjącego małżonka. Jest to operacja bezgotówkowa, która zwiększa przyszłą emeryturę męża lub żony, chroniąc ich stabilność finansową na starość. Pozostała część środków, czyli druga połowa zgromadzona w czasie małżeństwa oraz wszystkie pieniądze odłożone przed ślubem, wypłacana jest osobom wskazanym przez zmarłego jako uprawnione, a w przypadku ich braku, wchodzi w skład masy spadkowej i jest dzielona zgodnie z Kodeksem cywilnym.

Warto sprawdzić czy zmarły bliski złożył za życia specjalną dyspozycję wskazującą osoby uprawnione, ponieważ znacznie upraszcza to i przyspiesza proces wypłaty gotówki. jeżeli taka dyspozycja nie istnieje, pieniądze trafią do spadkobierców ustawowych, czyli w pierwszej kolejności do dzieci i małżonka w częściach równych, przy czym małżonek nie może otrzymać mniej niż jedną czwartą całości. W dwa tysiące dwudziestym szóstym roku procedura ta wymaga przedstawienia prawomocnego postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub notarialnego aktu poświadczenia dziedziczenia. Jest to moment, w którym profesjonalne doradztwo prawne lub wizyta u notariusza stają się niezbędne, aby poprawnie sformalizować swoje roszczenia wobec Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i nie dopuścić do przedawnienia roszczeń, choć w przypadku subkonta prawo do wypłaty teoretycznie nie wygasa przez wiele lat.

Instrukcja odzyskania pieniędzy krok po kroku. Jakie dokumenty przygotować?

Proces odzyskiwania środków z subkonta w dwa tysiące dwudziestym szóstym roku można rozpocząć samodzielnie, gromadząc odpowiedni zestaw dokumentów, który pozwoli urzędnikom na wydanie pozytywnej decyzji o wypłacie. Pierwszym krokiem jest uzyskanie odpisu aktu zgonu oraz dokumentu potwierdzającego pokrewieństwo lub status spadkobiercy, o którym wspomniano wcześniej. jeżeli zmarły był członkiem Otwartego Funduszu Emerytalnego, procedurę należy zacząć od kontaktu z danym funduszem, ponieważ to on po dokonaniu wypłaty poinformuje Zakład Ubezpieczeń Społecznych o konieczności przelania środków z subkonta. jeżeli natomiast zmarły nie należał do funduszu emerytalnego lub środki z niego zostały już wcześniej przekazane do systemu publicznego w ramach tak zwanego suwaka bezpieczeństwa, wniosek należy złożyć bezpośrednio do urzędu na formularzu oznaczonym symbolem USS osiemnaście.

Formularz ten jest dostępny w każdej placówce oraz na Platformie Usług Elektronicznych Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, co pozwala na jego wypełnienie bez wychodzenia z domu przy użyciu profilu zaufanego lub podpisu elektronicznego. We wniosku musisz podać dane zmarłego, swoje dane identyfikacyjne oraz numer rachunku bankowego, na który mają wpłynąć pieniądze. Bardzo ważnym elementem jest dołączenie oświadczenia o stosunkach majątkowych między małżonkami, co pozwala urzędowi na poprawne wyliczenie kwoty należnej każdemu z uprawnionych. Czas oczekiwania na przelew wynosi zwykle do trzech miesięcy od daty złożenia kompletnego wniosku, a środki te są wypłacane w formie gotówkowej bezpośrednio na konto, co stanowi ogromną różnicę w porównaniu do standardowych świadczeń emerytalnych, które są jedynie zapisami księgowymi. Twoja dbałość o szczegóły w wypełnianiu wniosku jest kluczowa, ponieważ każdy błąd może skutkować odesłaniem dokumentów do poprawy i znacznym wydłużeniem czasu oczekiwania na pieniądze.

Pułapki i mity. Na co uważać przy ubieganiu się o środki po bliskich?

Wokół tematu dziedziczenia składek w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych narosło wiele szkodliwych mitów, które zniechęcają rodziny do walki o należne im pieniądze. Najpopularniejszym z nich jest przekonanie, iż pieniądze te przepadają, jeżeli zmarły przeszedł już na emeryturę. Jest to nieprawda w przypadku tak zwanej wypłaty gwarantowanej, która przysługuje osobom uprawnionym, jeżeli emeryt zmarł w ciągu trzech lat od momentu przyznania mu świadczenia z subkonta. W takiej sytuacji rodzina wciąż może odzyskać znaczną część zgromadzonych tam środków, co jest bardzo istotną informacją dla wdów i sierot w dwa tysiące dwudziestym szóstym roku. Innym mitem jest obawa przed wysokim podatkiem od spadków i darowizn, podczas gdy w rzeczywistości środki wypłacane z subkonta są zwolnione z tego podatku, choć podlegają zryczałtowanemu podatkowi dochodowemu w wysokości dziewiętnastu procent, który jest potrącany automatycznie przez urząd przed dokonaniem przelewu.

Należy również uważać na nieuczciwe podmioty oferujące odpłatną pomoc w odzyskiwaniu tych pieniędzy, które często pobierają wysokie prowizje za czynności, które każdy obywatel może wykonać samodzielnie i bezpłatnie. Zakład Ubezpieczeń Społecznych udostępnia wszelkie instrukcje oraz pomoc doradców w swoich placówkach, co sprawia, iż korzystanie z zewnętrznych pośredników jest zwykle nieuzasadnione ekonomicznie. Twoja finansowa czujność powinna objąć również sprawdzenie czy w Twojej rodzinie nie było zgonów w ostatnich kilku latach, po których nikt nie wystąpił o wypłatę z subkonta, ponieważ prawo do tych środków nie wygasa i można o nie wnioskować choćby po dłuższym czasie. Wiedza o tym, iż te pieniądze istnieją i czekają na odebranie, to podstawa mądrego zarządzania majątkiem rodzinnym w dobie dynamicznych zmian w systemie emerytalnym oraz gospodarczym.

Co to oznacza dla Ciebie? Twoje finanse i bezpieczeństwo.

Informacja o możliwości odzyskania trzydziestu tysięcy złotych z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych ma rangę priorytetową, ponieważ realnie wpływa na Twoją płynność finansową i poczucie sprawiedliwości społecznej. Te pieniądze to nie jest zasiłek ani pomoc socjalna, ale wypracowany przez Twoich bliskich kapitał, który został im potrącony z pensji z myślą o przyszłości. Odzyskanie tych środków pozwala na pokrycie kosztów związanych z pochówkiem, uregulowanie zaległych rachunków lub zainwestowanie w edukację dzieci, co buduje silniejszą strukturę finansową Twojego gospodarstwa domowego. W dwa tysiące dwudziestym szóstym roku, kiedy koszty życia pozostają na wysokim poziomie, ignorowanie tak dużej sumy pieniędzy byłoby błędem, którego skutki finansowe mogą być odczuwalne przez wiele lat.

Dla wielu osób moment otrzymania tych pieniędzy jest również formą domknięcia spraw po zmarłym bliskim i zapewnienia, iż jego ciężka praca przez lata nie została zmarnowana przez biurokrację. Twoja rola jako świadomego spadkobiercy polega na przełamaniu niechęci do wypełniania urzędowych formularzy i na zadbaniu o interesy wszystkich uprawnionych członków rodziny. Pamiętaj, iż rzetelne podejście do tematu subkonta to nie tylko kwestia chęci zysku, ale przede wszystkim odpowiedzialność za majątek, który zgodnie z polskim prawem powinien służyć rodzinie ubezpieczonego. Zachęcamy do regularnego przeglądania historii konta w systemach elektronicznych oraz do rozmów z bliskimi o tym kogo wskazali jako uprawnionych do swoich oszczędności, co pozwoli uniknąć wielu problemów prawnych w przyszłości i zapewni szybki dostęp do gotówki w najtrudniejszych momentach życia.

Przyszłość dziedziczenia składek. Co zmieni się po 2026 roku?

Perspektywy na nadchodzące lata wskazują na dalszą cyfryzację procesów w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych, co może niedługo doprowadzić do wprowadzenia automatycznych powiadomień dla spadkobierców o istnieniu środków na subkontach. Już teraz realizowane są prace nad integracją rejestrów państwowych, która pozwoliłaby na szybszą identyfikację osób uprawnionych bez konieczności dostarczania papierowych odpisów aktów zgonu. Rok dwa tysiące dwudziesty szósty jest czasem przełomowym, w którym coraz więcej osób zaczyna korzystać z aplikacji mobilnych do zarządzania swoimi sprawami urzędowymi, co znacząco podnosi świadomość istnienia ukrytego majątku na kontach emerytalnych. Stabilność systemu i jasne zasady dziedziczenia składek pozostają fundamentem zaufania obywateli do państwa, dlatego warto śledzić każdą zmianę w przepisach, która może ułatwić dostęp do Twoich pieniędzy.

Będziemy dla Państwa stale monitorować wszelkie komunikaty rzecznika prasowego oraz zarządu Zakładu Ubezpieczeń Społecznych dotyczące statystyk wypłat i ewentualnych zmian w formularzach wnioskowych. Naszym celem jest dostarczanie rzetelnej wiedzy, która pomoże Państwu w pełni wykorzystać przysługujące prawa i upewnić się, iż żadna złotówka wypracowana przez Waszych bliskich nie zostanie bezpodstawnie w systemie publicznym. Wiedza o tym jak odzyskać trzydzieści tysięcy złotych z subkonta to w dwa tysiące dwudziestym szóstym roku niezbędny element edukacji finansowej każdego dorosłego Polaka. Zachęcamy do dzielenia się tymi informacjami z bliskimi oraz do wspólnego sprawdzania statusu kont emerytalnych, co jest wyrazem najwyższej troski o wspólne dobro i bezpieczną przyszłość całej Waszej rodziny.

Źródło: forsal/warszawawpigulce.pl