Nowy rok, nowe świadczenie. Ale nie dla wszystkich to dobra opcja

Nadchodzący rok 2025 przynosi znaczące zmiany w systemie świadczeń socjalnych w Polsce. Od pierwszego stycznia wchodzi w życie nowy program wsparcia, który jednak może okazać się niejednoznacznym rozwiązaniem dla potencjalnych beneficjentów. Zakład Ubezpieczeń Społecznych szacuje, iż z nowego rozwiązania mogłoby skorzystać około 1,2 miliona osób, jednak eksperci zalecają dokładną analizę indywidualnej sytuacji przed podjęciem decyzji.

Fot. Shutterstock / Warszawa w Pigułce

Nowe regulacje wprowadzają możliwość połączenia dwóch różnych świadczeń, dając beneficjentom wybór między dwoma wariantami. Pierwszy wariant zakłada otrzymywanie pełnej kwoty jednego świadczenia wraz z piętnastoma procentami drugiego. Alternatywnie, można zdecydować się na odwrotną kombinację, zachowując pełną wysokość drugiego świadczenia i piętnaście procent pierwszego.

System wprowadza jednak szereg istotnych kryteriów kwalifikacyjnych. Podstawowym wymogiem jest osiągnięcie wieku emerytalnego, który w Polsce wynosi 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. Dodatkowo, wnioskodawcy muszą spełnić warunek pozostawania we wspólności małżeńskiej do momentu śmierci współmałżonka oraz nie mogą w tej chwili pozostawać w nowym związku małżeńskim.

Szczególnie istotnym aspektem jest timing nabycia uprawnień. Prawo do świadczenia powstaje nie wcześniej niż w momencie ukończenia 55 lub 60 lat, w zależności od płci wnioskodawcy. Zakład Ubezpieczeń Społecznych udostępnił na swojej stronie internetowej specjalne narzędzie w postaci interaktywnej ankiety, pozwalające na wstępną weryfikację uprawnień.

Jednak eksperci zwracają uwagę na sytuacje, w których nowe świadczenie może okazać się finansowo niekorzystne. Dotyczy to szczególnie osób otrzymujących już wysokie świadczenia podstawowe, gdzie dodatkowa kwota mogłaby spowodować przekroczenie progu podatkowego. Podobnie, beneficjenci posiadający dodatkowe źródła dochodu powinni dokładnie przeanalizować wpływ nowego świadczenia na ich całkowitą sytuację finansową.

Istotnym czynnikiem jest również wysokość świadczenia zmarłego partnera. W przypadku gdy było ono stosunkowo niskie, nowe rozwiązanie może nie przynieść znaczących korzyści finansowych. Dodatkowo, otrzymywanie nowego świadczenia może wpłynąć na wysokość innych pobieranych świadczeń lub zwiększyć obciążenia podatkowe.

W związku z tym eksperci rekomendują szczegółową analizę indywidualnej sytuacji finansowej przed złożeniem wniosku. Warto skonsultować się z doradcą podatkowym lub pracownikiem ZUS, aby dokładnie oszacować potencjalne korzyści i straty wynikające z nowego rozwiązania.