Ostatni moment na zgłoszenie do zwrotu podatku! Możesz odzyskać aż 4500 zł

W 2025 roku przedsiębiorcy oraz osoby zatrudnione na umowę o pracę mają szansę na znaczący zwrot podatkowy, dzięki skorzystaniu z Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Ten instrument finansowy, choć nie wszyscy o nim wiedzą, umożliwia odliczenie od podstawy opodatkowania wpłaconych kwot, co bezpośrednio obniża należny podatek.

Fot. Obraz zaprojektowany przez Warszawa w Pigułce wygenerowany w DALL·E 3.

Co to jest IKZE?

IKZE to forma długoterminowego oszczędzania na emeryturę, która oferuje natychmiastowe korzyści podatkowe. Oznacza to, iż każda złotówka wpłacona na IKZE zmniejsza roczny dochód do opodatkowania, co prowadzi do zmniejszenia obciążeń podatkowych lub zwiększenia zwrotu nadpłaconego podatku.

Jakie korzyści przynosi IKZE?

Dla przedsiębiorców możliwość wpłaty do 14 083 złotych w 2024 roku może przynieść zwrot podatkowy przekraczający 4500 zł. Osoby zatrudnione na umowę o pracę, które wpłaciły maksymalnie 9388,80 zł, mogą oczekiwać zwrotu ponad 3000 zł. To bezpośrednie oszczędności, które można reinwestować lub wykorzystać na bieżące potrzeby.

Dla kogo jest przeznaczone IKZE?

IKZE jest dostępne dla wszystkich, kto zarabia i odprowadza podatek dochodowy. Nie ma ograniczeń wiekowych czy zawodowych, co czyni to narzędzie atrakcyjnym dla szerokiego spektrum oszczędzających. Można zacząć od minimalnej wpłaty 100 zł, co pozwala na elastyczne zarządzanie własnymi finansami.

Jak skorzystać z IKZE?

Aby uzyskać ulgę podatkową za rok 2024, konieczne było dokonanie wpłat na IKZE do końca grudnia 2024 roku. Rozliczenie tych wpłat odbywa się poprzez złożenie rocznego zeznania podatkowego dzięki odpowiedniego formularza PIT, z załącznikiem detalicznie dokumentującym wpłaty.

Jakie są długoterminowe korzyści?

Poza bieżącymi korzyściami podatkowymi, IKZE umożliwia budowanie dodatkowego kapitału na emeryturę, co może stanowić znaczące zabezpieczenie finansowe w przyszłości. Jest to szczególnie istotne w obliczu niepewności dotyczącej przyszłości publicznego systemu emerytalnego.

Ochrona i dziedziczenie środków

Środki zgromadzone na IKZE są chronione przed egzekucją komorniczą i mogą być dziedziczone przez bliskich, co stanowi dodatkowy atut tego konta. W przeciwieństwie do tradycyjnych składek ZUS, środki na IKZE należą do oszczędzającego i w przypadku jego śmierci przejdą na wskazanych spadkobierców.

Podsumowując, IKZE to atrakcyjna opcja dla wszystkich, kto chce zmniejszyć swoje bieżące obciążenia podatkowe, jednocześnie budując fundusz na przyszłą emeryturę. Warto rozważyć tę możliwość i skorzystać z korzyści, które oferuje, zwłaszcza w obliczu rosnących wyzwań ekonomicznych.