PESEL przy zakupach w Kutnie? Duże zmiany od 2027 roku

Choć przepisy będą obowiązywały na terenie całej Unii Europejskiej, ich skutki odczują również mieszkańcy Kutna oraz przedsiębiorcy prowadzący działalność w mieście i powiecie kutnowskim. W połowie lipca 2027 roku zacznie obowiązywać rozporządzenie AMLR, które wprowadza jednolite zasady przeciwdziałania praniu pieniędzy we wszystkich państwach członkowskich.

W praktyce oznacza to rozszerzenie procedur kontrolnych na wiele branż, które dotychczas nie musiały przeprowadzać szczegółowej identyfikacji klientów. Regulacje obejmą nie tylko sektor finansowy, ale również firmy działające na rynku nieruchomości, motoryzacji, sztuki czy usług związanych z kryptoaktywami.

Dla wielu przedsiębiorców z Kutna będzie to konieczność wdrożenia zupełnie nowych procedur oraz dostosowania działalności do wymogów, które do tej pory były charakterystyczne przede wszystkim dla banków.

Zakupy powyżej 43 tys. zł pod szczególnym nadzorem

Jedną z najważniejszych zmian będzie obowiązek weryfikacji klientów dokonujących transakcji przekraczających 10 tys. euro. Przy obecnym kursie walut oznacza to kwotę około 43 tys. zł.

Po przekroczeniu tego progu przedsiębiorca będzie zobowiązany do zebrania informacji pozwalających na identyfikację klienta. W zależności od okoliczności może to oznaczać konieczność podania numeru PESEL, NIP-u, numeru rachunku bankowego lub innych danych wymaganych przez przepisy AML.

Zmiany obejmą między innymi zakup samochodów, drogiej biżuterii, luksusowych zegarków, dzieł sztuki oraz innych produktów o wysokiej wartości. Obowiązek identyfikacji nie będzie zależał od sposobu płatności.

Przelew bankowy nie zakończy procedury

Dotychczas wielu klientów zakładało, iż wykonanie przelewu z własnego rachunku bankowego jest wystarczającym potwierdzeniem legalnego pochodzenia pieniędzy. Nowe przepisy znacząco zmienią to podejście.

Przedsiębiorcy będą musieli przeprowadzić własną ocenę ryzyka oraz zweryfikować klienta niezależnie od formy płatności. Oznacza to, iż choćby transakcja realizowana w pełni bezgotówkowo może wymagać dodatkowych wyjaśnień i przedstawienia danych identyfikacyjnych.

Eksperci podkreślają, iż celem nie jest utrudnianie zakupów uczciwym klientom, ale uszczelnienie systemu i ograniczenie możliwości wykorzystywania legalnego rynku do ukrywania środków pochodzących z przestępstw.

Jeszcze niższy limit dla gotówki

Jeszcze bardziej rygorystyczne zasady będą obowiązywać przy płatnościach gotówkowych. Zgodnie z założeniami pakietu AML uproszczona procedura Customer Due Diligence będzie wymagana już od kwoty 3 tys. euro, czyli około 13 tys. zł.

W takich przypadkach przedsiębiorca będzie musiał ustalić tożsamość klienta oraz ocenić ryzyko związane z transakcją. Działania te mają utrudnić wykorzystywanie gotówki do ukrywania źródeł pochodzenia pieniędzy.

Rynek nieruchomości i motoryzacja w centrum zmian

Szczególne znaczenie nowe przepisy mogą mieć dla mieszkańców Kutna zainteresowanych zakupem nieruchomości lub samochodów. To właśnie te sektory zostały wskazane przez unijnych regulatorów jako obszary wymagające zwiększonej kontroli.

Pośrednicy nieruchomości, dealerzy samochodowi oraz inne podmioty uczestniczące w transakcjach o znacznej wartości będą musiały wdrożyć procedury identyfikacji klientów, przechowywania danych oraz analizy ryzyka.

Dla części przedsiębiorców będzie to największa zmiana organizacyjna od wielu lat. Instytucje finansowe rozwijały podobne systemy przez ponad dekadę, natomiast firmy spoza sektora bankowego będą musiały dostosować się do nowych wymagań w znacznie krótszym czasie.