Przełomowy wyrok TSUE. Kredytobiorcy zyskają na nowych zasadach!

Sytuacja na rynku kredytowym znów przyciąga uwagę tysięcy Polaków. Najnowsze orzeczenie europejskiego trybunału może zmienić sposób rozstrzygania sporów pomiędzy bankami a klientami. W tle – wieloletnie umowy, kontrowersyjne roszczenia i przełomowa interpretacja przepisów.

Fot. Warszawa w Pigułce

TSUE po stronie frankowiczów. Przełomowy wyrok uderza w banki

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał wyrok, który może zakończyć tysiące sporów toczących się w polskich sądach. Orzeczenie dotyczy najczęściej podnoszonego przez banki roszczenia – zwrotu całego kapitału kredytu po unieważnieniu umowy frankowej. TSUE uznał, iż takie żądanie jest sprzeczne z prawem unijnym.

Banki nie mogą żądać więcej, niż już otrzymały

Sprawa miała swój początek w Sądzie Okręgowym w Krakowie, który zapytał TSUE o możliwość dochodzenia przez bank całości wypłaconego kredytu, mimo iż kredytobiorca wcześniej spłacił już jego część. Unijny trybunał nie miał wątpliwości – bank nie może występować z takim żądaniem, jeżeli konsument wywiązał się częściowo z umowy. To sprzeczne z dyrektywą o nieuczciwych warunkach w umowach konsumenckich.

Wyrok podważa tzw. teorię dwóch kondykcji, zgodnie z którą każda strona mogła domagać się zwrotu swojego świadczenia niezależnie od drugiej. W praktyce oznaczało to, iż banki pozywały frankowiczów o całość kredytu, choćby jeżeli ci wcześniej uregulowali znaczną część zobowiązania. Teraz taka praktyka została zakwestionowana.

Adwokaci: To koniec absurdalnych kontrpozwów

– Banki nie mają już podstaw do składania kontrpozwów o zwrot kapitału. TSUE przesądził, iż to niezgodne z prawem wspólnotowym – komentuje mec. Anna Wolna-Sroka. Jej zdaniem to duży krok w stronę uproszczenia rozliczeń po unieważnieniu umowy i realna ochrona konsumenta przed niezasadnymi roszczeniami.

Związek Banków Polskich: System wymaga zmian

ZBP nie kryje, iż wyrok zmieni sposób, w jaki rozstrzygane będą sprawy frankowe. – Teoria dwóch kondykcji była źródłem zbędnych kosztów i procesowych komplikacji. Trybunał uznał, iż nie można się na niej dalej opierać – komentują bankowcy.

TSUE zwrócił również uwagę na niebezpieczny mechanizm nadawania natychmiastowej wykonalności wyrokom na rzecz banków. Takie działanie mogło zniechęcać konsumentów do dochodzenia swoich praw, dlatego sądy krajowe mają obowiązek chronić interesy obywateli w duchu prawa unijnego.

Dla frankowiczów – jasny sygnał: jesteście chronieni

Orzeczenie z 19 czerwca 2025 roku to jedno z najważniejszych rozstrzygnięć TSUE w sprawach frankowych. Potwierdza ono, iż po unieważnieniu umowy nie można wymagać od konsumenta zwrotu większej kwoty niż ta, którą rzeczywiście jeszcze jest winien. To sygnał dla wszystkich kredytobiorców, iż unijne prawo stoi po ich stronie.