W poprzednim artykule pisałam o tym, jak Segregated Funds mogą pomóc w przekazaniu zgromadzonych pieniędzy naszym bliskim. Warto jednak wiedzieć o jeszcze jednej bardzo ważnej rzeczy:
Segregated Funds to nie jest osobne konto inwestycyjne.
Możemy wykorzystać je jako sposób inwestowania pieniędzy znajdujących się na różnych rodzajach kont, w zależności od naszego wieku, sytuacji finansowej i celu oszczędzania.
Gdzie możemy inwestować w Segregated Funds?
TFSA – dla osób, które chcą inwestować i korzystać ze wzrostu środków bez podatku, zgodnie z zasadami i dostępnym limitem TFSA.
RRSP – o ile oszczędzamy na przyszłą emeryturę i jednocześnie chcemy skorzystać z możliwości odliczenia wpłat od dochodu podlegającego opodatkowaniu.
RRIF – kiedy przychodzi czas na zamianę oszczędności emerytalnych w regularny dochód. Segregated Funds mogą być również inwestycją znajdującą się wewnątrz konta RRIF.
Non-Registered Account – dla osób, które wykorzystały już dostępne limity TFSA lub RRSP albo po prostu posiadają dodatkowy kapitał, który chciałyby zainwestować poza kontami zarejestrowanymi.
Co jest w tym interesujące?
Niezależnie od tego, czy mamy $20,000 na TFSA, $200,000 na RRSP czy większe oszczędności na koncie non-registered, możemy zastanowić się nie tylko nad tym, w co inwestujemy, ale również w jakiej formie inwestujemy nasze pieniądze.
Segregated Funds mogą łączyć możliwość wzrostu inwestycji na rynku z dodatkowymi elementami ochrony ubezpieczeniowej, takimi jak gwarancja na wypadek śmierci czy możliwość bezpośredniego wskazania beneficjenta.
Dlatego czasami warto zadać sobie proste pytanie:
Czy moje obecne RRSP, RRIF, TFSA lub oszczędności non-registered są ulokowane w sposób, który najlepiej odpowiada temu, czego potrzebuję dzisiaj i co chcę pozostawić swojej rodzinie w przyszłości?
Jeżeli nie znasz odpowiedzi, być może jest to dobry moment, aby przejrzeć swoje obecne inwestycje.
Violetta Haluszka
Insurance / Investments Broker in Ontario
Właścicielka
Elite Benefits Group Inc.,
Mississauga
Tel: 416-732-0672
