Wielu Polaków zaciąga kredyty konsumenckie nie zawsze dokładnie analizując warunki umowy. A te często naruszają zapisy ustawy o kredycie konsumenckim. Jednak istnieje przepis, który może pozwolić odzyskać znaczną część zapłaconych odsetek i prowizji – to tzw. sankcja kredytu darmowego. Czym jest i kto może z niej skorzystać? Jak sprawdzić, czy możemy odzyskać pieniądze od banku?
Co to jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego to narzędzie, które daje konsumentowi możliwość spłaty tylko kapitału kredytu – bez żadnych odsetek, prowizji, opłat przygotowawczych czy ubezpieczeń – jeżeli bank lub firma pożyczkowa naruszyła przepisy ustawy o kredycie konsumenckim.
Brzmi nieprawdopodobnie? A jednak to w pełni legalne – sankcja wynika z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim.
Kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Aby skorzystać z tego uprawnienia, muszą być spełnione trzy główne warunki:
- Umowa kredytowa musi być umową konsumencką, czyli zawartą z osobą fizyczną na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą.
- Kwota kredytu nie może przekraczać 255 550 zł (lub równowartości tej kwoty w obcej walucie).
- W umowie muszą wystąpić konkretne błędy formalne, takie jak:
- brak precyzyjnych informacji na temat kosztów kredytu
- błędnie obliczone RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania),
- możliwość jednostronnego kształtowania przez bank kosztów umowy kredytowej
- ukryte lub niejasne opłaty.
Jakie korzyści może przynieść sankcja?
Jeśli Twoja umowa kwalifikuje się do sankcji, masz prawo do:
- zwrotu wszystkich opłat i odsetek, które przekraczają pożyczony kapitał,
- rozliczenia się z bankiem tylko na poziomie kwoty, którą rzeczywiście pożyczyłeś.
Przykład:
Jeśli pożyczyłeś 30 000 zł i oddałeś 42 000 zł, a Twoja umowa zawierała błędy formalne – możesz żądać zwrotu 12 000 zł.
Od jakiej kwoty warto się dochodzić?
W praktyce kancelarie prawne i doradcy konsumenccy przyjmują, iż warto dochodzić swoich praw przy sporach powyżej 10 000 zł. W przypadku niższych kwot, koszty postępowania mogą przewyższyć możliwy zwrot – chyba iż zdecydujesz się działać samodzielnie.
Gdzie szukać pomocy?
W Kielcach działa Kancelaria Lextio specjalizująca się w odzyskiwaniu pieniędzy z tytułu sankcji kredytu. Kancelaria działa na rynku ogólnopolskim i ma na koncie wiele prawomocnych wyroków korzystnych dla konsumentów.
- Średnia kwota korzyści uzyskana przez klientów wynosi ponad 30 000 zł.
- W wielu sprawach konsumenci odzyskali choćby 100 000 zł.
- Kancelaria oferuje bezpłatną analizę umowy kredytowej – wystarczy przesłać skan dokumentu na adres: [email protected].
Wstępną ocenę sytuacji można też uzyskać telefonicznie: +48 41 230 67 67. Można też udać się bezpośrednio do kancelarii na ul. Warszawskiej 6 w Kielcach.
Więcej informacji: www.lextio.pl
Jak sprawdzić, czy Twoja umowa kwalifikuje się do sankcji?
- Skompletuj dokumenty: umowę kredytową, harmonogram spłat, potwierdzenia przelewów.
- Sprawdź, czy kwota kredytu nie przekracza 255 550 zł.
- Poszukaj błędów formalnych – w tym celu warto skonsultować się z prawnikiem lub skorzystać z bezpłatnej analizy w kancelarii.
- Złóż oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego – najlepiej pisemnie, listem poleconym do banku.
Uwaga na terminy!
Masz rok od momentu spłaty kredytu na skorzystanie z sankcji. jeżeli kredyt przez cały czas trwa – możesz to zrobić w każdej chwili.
Sankcja kredytu darmowego to nie mit, ale realna szansa na odzyskanie pieniędzy od banku, który naruszył przepisy. jeżeli masz kredyt konsumencki i podejrzewasz, iż w Twojej umowie mogą być błędy – nie zwlekaj. Być może oddałeś bankowi znacznie więcej niż powinieneś.
Autor: KRZYSZTOF SZYMAŃSKI
Ekspert finansowy.
Kancelaria Prawno – Finansowa
ul. Warszawska 6
25-306 Kielce
e-mail: [email protected]
tel. 577 203 434
