Środki na tzw. „uśpionych kontach”

Zdjęcie: fot. nadesłana, źródło: 123rf

Według publicznie dostępnych analiz oraz szacunków prezentowanych w poprzednich latach przez Związek Banków Polskich oraz Ministerstwo Finansów, w systemie finansowym mogą pozostawać znaczne środki należące do osób zmarłych, których spadkobiercy nie podjęli. W przestrzeni publicznej pojawiały się kwoty sięgające choćby kilkunastu miliardów złotych.

fot. nadesłana, źródło: 123rf

W 2025 r., przy rocznej liczbie zgonów w Polsce wynoszącej ok. 400 tys. osób), problem nieustalonych lub niepodjętych aktywów spadkowych przez cały czas ma istotne znaczenie praktyczne.
Środki te mogą znajdować się m.in. na:

• • rachunkach bankowych (w bankach komercyjnych i spółdzielczych),
  • rachunkach w SKOK,
  • lokatach terminowych,
  • polisach na życie,
  • rachunkach maklerskich,
  • jednostkach uczestnictwa funduszy inwestycyjnych.

Sytuacja prawna po śmierci posiadacza rachunku

Z chwilą śmierci właściciela rachunku wygasają udzielone przez niego pełnomocnictwa. Środki zgromadzone na rachunku wchodzą w skład masy spadkowej i mogą zostać wypłacone osobom uprawnionym dopiero po wykazaniu ich praw do spadku (np. na podstawie postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku albo aktu poświadczenia dziedziczenia).

Zgodnie z obowiązującymi przepisami banki mają określone obowiązki informacyjne, jednak w praktyce to spadkobiercy inicjują postępowania zmierzające do ustalenia, czy i gdzie zmarły posiadał aktywa. Tajemnica bankowa powoduje, iż instytucje finansowe udzielają informacji wyłącznie osobom legitymującym się stosownym tytułem prawnym.

fot. nadesłana

Jak ustalić, czy zmarły posiadał rachunki lub inne aktywa?

W praktyce działania obejmują m.in.:

1. Ustalenie kręgu spadkobierców i przeprowadzenie postępowania spadkowego
   (sądowe stwierdzenie nabycia spadku albo notarialny akt poświadczenia dziedziczenia).
2. Wystąpienie do adekwatnych instytucji finansowych
   – banków, SKOK, zakładów ubezpieczeń, domów maklerskich – z wnioskami o udzielenie informacji i wypłatę środków.
3. Weryfikację ewentualnych dyspozycji na wypadek śmierci
   (jeżeli zostały złożone przez posiadacza rachunku).

Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy, ponieważ zakres uprawnień oraz dokumentów niezbędnych do uzyskania informacji zależy od konkretnej sytuacji rodzinnej i majątkowej.

fot. nadesłana, źródło: Unsplash, Charles Forerunner

Pomoc prawna w sprawach dotyczących niepodjętych środków po osobach zmarłych

Sprawami związanymi z:

• ustaleniem praw do spadku,
• reprezentacją spadkobierców przed instytucjami finansowymi,
• dochodzeniem roszczeń o wypłatę środków,

zajmuje się:

Kancelaria Maciej Badora
Rynek 21/1
58-300 Wałbrzych

STRONA: https://www.uspionekonta.pl/ TEL.: 570 059 060

Kancelaria świadczy pomoc prawną w sprawach spadkowych oraz w postępowaniach dotyczących ustalania i dochodzenia środków wchodzących w skład masy spadkowej.

Kiedy warto skonsultować się z prawnikiem?

Rozważenie porady prawnej może być zasadne w szczególności, gdy:

• brak jest wiedzy o majątku zmarłego,
• występuje wielu spadkobierców,
• istnieje podejrzenie, iż zmarły posiadał rachunki w różnych instytucjach,
• pojawiają się trudności w uzyskaniu informacji od banku lub ubezpieczyciela.

Niniejsza informacja ma charakter ogólny. Każdy stan faktyczny wymaga odrębnej analizy prawnej.

/Artykuł sponsorowany/