Wielu klientów, którzy do nas przychodzą, boryka się ciągle z tym samym problemem.
Na typowy mortgage już się nie kwalifikują. Reverse mortgage nie jest dla nich najlepszym rozwiązaniem, a HELOC jest niedostępny albo zbyt mały.
Pod koniec października największy w Kanadzie bank od reverse mortgage wprowadza nowe, rewolucyjne rozwiązanie: hybrydowy reverse mortgage. Coś, czego u nas jeszcze nie było — po środku między reverse mortgage a zwykłym kredytem hipotecznym.
Jak to działa? Dla właścicieli domów od 55 do 70 lat. Dostajesz jednorazowo do 59% wartości domu. Ile dokładnie, to zależy od wieku, miejscowości, wartości domu i twoich dochodów. Przez pierwsze 10 lat płacisz co miesiąc odsetki, ale tylko od części długu. Po 10 latach raty się kończą, pod warunkiem iż warunki umowy zostały dotrzymane. Do wyboru jest fixed albo variable.
Ważna rzecz: to nie jest klasyczny reverse mortgage i to nie jest też klasyczny mortgage. To jest hybryda. Przy klasycznym reverse mortgage nikt nie pyta o dochód. Tutaj pożyczkodawca sprawdza dochód, historię kredytową i czy stać cię na raty przez 10 lat. Potrzebna jest też wycena domu i niezależna porada prawnika.
Druga strona medalu. To nie będzie najtańszy kredyt, ale będą za to dostępne pieniądze. Gotówka.
Jeżeli płacisz odsetki tylko od części długu, reszta odsetek dopisuje się do długu i rośnie razem z nim. Po 10 latach raty się kończą, ale dług zostaje i dalej rośnie. Można go spłacić, sprzedając dom albo robiąc refinansowanie. Oprocentowania jeszcze nie znamy — poznamy je przy starcie produktu.
Dla kogo to jest dobry produkt? o ile ktoś przechodzi stress test i kwalifikuje się na zwykły mortgage lub inny kredyt, to dobrze — ten produkt nie jest dla niego.
Jest to produkt dla tych, którzy go potrzebują: dla tych, którzy nie przejdą stress testu, a reverse mortgage jest dla nich mało atrakcyjny, niedostępny lub zbyt mały. To rozwiązanie da ci dostęp do większej gotówki. Jest dobre dla tych ludzi, którzy chcą wiedzieć, iż po 10 latach skończą się też raty.
Nie będzie to absolutnie najtańsze rozwiązanie na rynku, ale będzie rozwiązaniem dla wielu osób, które nie mają dostępu do typowych rozwiązań finansowych, a nie chcą skończyć na kredytach prywatnych, które mogą okazać się bardzo drogie.
Powyższy artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej. Skontaktuj się ze swoim doradcą finansowym lub brokerem hipotecznym.
Macie państwo pytania?
Zapraszam:
JACEK NASARZEWSKI Mortgage Broker
416-993-0198
