Wypłata z konta wstrzymana? Tego nie wiedzą choćby stali klienci banków!

Masz pieniądze na koncie i chcesz je wypłacić, ale bank odmawia? Choć wydaje się to nie do pomyślenia, takie sytuacje naprawdę się zdarzają. Klienci coraz częściej pytają, czy instytucja finansowa ma prawo wstrzymać wypłatę gotówki i co w takiej sytuacji mówi prawo. Wyjaśniamy, kiedy bank może odmówić i co wtedy zrobić.

Fot. Warszawa w Pigułce

Czy bank może odmówić wypłaty gotówki? Oto, co mówi prawo

W teorii pieniądze zgromadzone na koncie należą do klienta, ale w praktyce ich wypłata może napotkać na przeszkody. Coraz częściej pojawiają się pytania: czy bank ma prawo odmówić wypłaty gotówki? Co mówi o tym polskie prawo i jakie są obowiązki instytucji finansowych?

Twoje pieniądze, ale nie zawsze dostępne od ręki

W świetle prawa środki zgromadzone na rachunku bankowym należą do klienta. Zgodnie z Kodeksem cywilnym oraz ustawą Prawo bankowe, właściciel konta ma prawo nimi swobodnie dysponować – w tym żądać ich wypłaty. Bank ma więc obowiązek spełnić żądanie klienta w granicach dostępnych środków. Problem pojawia się jednak w przypadku większych kwot.

W przypadku żądania wypłaty gotówki powyżej określonego limitu – zwykle jest to od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy złotych – bank ma prawo odmówić natychmiastowej realizacji. Powód? Obowiązki organizacyjne i kwestie bezpieczeństwa.

Duża wypłata? Zaplanuj ją z wyprzedzeniem

Większość banków w swoich regulaminach zastrzega, iż wypłaty gotówki powyżej pewnego progu należy zgłosić z wyprzedzeniem – najczęściej od 1 do 3 dni roboczych wcześniej. Pozwala to instytucji na przygotowanie odpowiednich środków w danej placówce. W przeciwnym razie może dojść do sytuacji, w której bank faktycznie odmówi wypłaty, powołując się na brak wystarczających zasobów gotówkowych.

W takich przypadkach nie jest to naruszenie prawa, ale działanie zgodne z procedurami bezpieczeństwa i wewnętrznymi regulacjami, które klient akceptuje przy zakładaniu konta.

Kiedy bank nie może odmówić?

Jeśli klient zgłosi wypłatę z odpowiednim wyprzedzeniem, a środki znajdują się na jego koncie, bank nie ma podstaw, by odmówić ich wydania. Odmowa w takiej sytuacji mogłaby zostać uznana za naruszenie obowiązku umownego i mogłaby skutkować skargą do Komisji Nadzoru Finansowego, Rzecznika Finansowego lub choćby pozwem sądowym.

Prawo nakłada na bank obowiązek zapewnienia klientowi dostępu do jego pieniędzy, o ile nie występują nadzwyczajne okoliczności – na przykład podejrzenie przestępstwa, blokada rachunku przez sąd lub urząd skarbowy, albo awaria systemu.

Wypłaty z bankomatu a limity dzienne

Osobną kwestią są limity dzienne ustawione dla kart płatniczych. To ograniczenia narzucane dla bezpieczeństwa i nie mają nic wspólnego z faktycznym saldem rachunku. Klient może je często zmodyfikować samodzielnie w bankowości internetowej lub przez infolinię. Jednak choćby po zmianie limitu, bankomat może mieć ograniczenia techniczne – nie każdy wypłaci 20 czy 30 tys. zł jednorazowo.

Czy gotówka znika z systemu?

W ostatnich latach banki coraz chętniej zachęcają klientów do korzystania z transakcji bezgotówkowych, a część oddziałów ogranicza dostępność gotówki. Mimo to gotówka pozostaje prawnym środkiem płatniczym i instytucje finansowe mają obowiązek zapewnić do niej dostęp. Zmiana tego stanu rzeczy wymagałaby zmian ustawowych.

Co robić w razie odmowy wypłaty?

Jeśli bank odmawia wypłaty środków, mimo wcześniejszego zgłoszenia i spełnienia formalności, warto poprosić o pisemne uzasadnienie decyzji. Następnie można skierować skargę do Rzecznika Finansowego lub złożyć reklamację w banku. W ostateczności pozostaje droga sądowa.

Bank nie może odmówić wypłaty pieniędzy bez uzasadnienia, ale ma prawo ustalać zasady ich wydawania, zwłaszcza w przypadku dużych kwot. Klient, planując większą wypłatę, powinien odpowiednio wcześnie poinformować placówkę. W razie wątpliwości warto zapoznać się z regulaminem banku lub skorzystać z pomocy prawnika.