Aktualizacja planu majątkowego co 5-10 lat to prosty, ale skuteczny, sposób na ochronę swojego dziedzictwa i oszczędzenie bliskim niepotrzebnych trudności. To proaktywne działanie, które gwarantuje uszanowanie Twoich życzeń, zabezpieczenie beneficjentów i jasność Twoich intencji – niezależnie od tego, jak potoczy się życie. Oto pięć powodów, dla których ten prosty nawyk może znacznie ułatwić życie Tobie i Twoim bliskim.
Fot. Archiwum WEM1. Zmiany życiowe
Małżeństwa, rozwody, narodziny, zgony i zmiany w relacjach z beneficjentami lub wykonawcami testamentu wpływają na sposób podziału majątku. Na przykład narodziny nowego dziecka lub wnuka mogą skłonić do uwzględnienia ich w testamencie, a rozwód lub zmiana relacji może oznaczać usunięcie lub zmianę beneficjentów.
Ważne jest również, aby rozważyć, czy osoby, które wcześniej wskazałeś jako wykonawców testamentu, opiekunów lub powierników, przez cały czas chcą i są w stanie pełnić te funkcje. W ciągu dekady życie i możliwości ludzi mogą się diametralnie zmienić. Plan majątkowy, który odzwierciedla obecną strukturę Twojej rodziny, gwarantuje, iż Twoje intencje są jasne, a osoby, którym najbardziej ufasz, mają prawo do realizacji Twoich życzeń.
2. Zmiany finansowe
Twoja sytuacja finansowa prawdopodobnie będzie się zmieniać z biegiem lat. jeżeli założyłeś lub sprzedałeś firmę, otrzymałeś spadek, dokonałeś zmian w swoim portfelu emerytalnym lub przeszedłeś na emeryturę, możesz zaktualizować testament lub trust, aby uwzględnić plan sukcesji lub rozważyć inne sposoby przekazania majątku beneficjentom, które ochronią Ciebie i ich przed wierzycielami i niektórymi konsekwencjami podatkowymi.
Regularna aktualizacja planu majątkowego gwarantuje, iż wszystkie aktywa zostaną rozliczone i rozdzielone zgodnie z Twoimi aktualnymi życzeniami. Pominięcie ważnych, niedawnych nabytków może nieumyślnie wydziedziczyć bliskich lub wprowadzić zamieszanie podczas postępowania spadkowego. Z drugiej strony, jeżeli pozbyłeś się aktywów wymienionych w testamencie, może to również opóźnić i skomplikować proces podziału majątku. Zaktualizowany plan majątkowy gwarantuje, iż Twój portfel – niezależnie od jego wielkości i złożoności – będzie zarządzany dokładnie tak, jak sobie tego życzysz.
3. Przeprowadzka do nowego stanu i zmiany w nieruchomościach
Jeśli przeprowadziłeś się do innego stanu, powinieneś zaktualizować swój testament lub trust, a także wszelkie pełnomocnictwa i dokumenty dotyczące opieki zdrowotnej. Wynika to z faktu, iż każdy stan ma inne przepisy i wymagania dotyczące takich dokumentów, dlatego niektóre z nich mogą nie zostać uznane za ważne w Twoim nowym stanie zamieszkania.
Ważne jest również, aby zrewidować dokumenty dotyczące planowania spadkowego po zakupie i sprzedaży domu głównego lub mieszkania, a także po zakupie drugiego domu. Możesz rozważyć skorzystanie z pewnego rodzaju aktu własności (takiego jak „Ladybirddeed”), aby przekazać nieruchomość wybranym beneficjentom, zamiast zapisywać ją w testamencie lub w funduszu powierniczym. Takie rozwiązanie niesie ze sobą wiele korzyści, w tym niższe podatki, ochronę nieruchomości i uniknięcie postępowania spadkowego.
4. Ewolucja osobistych życzeń i celów
Z czasem możesz rozwinąć nowe zainteresowania filantropijne, chcieć wspierać różne cele lub zmienić zdanie co do sposobu, w jaki Twoje dziedzictwo powinno być pielęgnowane. Być może zechcesz założyć fundację, ufundować stypendium lub zapisać darowiznę ukochanej organizacji.
Regularne przeglądy dają Ci możliwość dostosowania planu majątkowego do Twoich obecnych zamiarów. Może to oznaczać dostosowanie wysokości świadczeń dla poszczególnych beneficjentów, zmianę instrukcji dotyczących opieki medycznej lub ustanowienie nowych trustów. Upewnienie się, iż plan majątkowy odzwierciedla Twoje obecne życzenia, daje Ci spokój ducha i sprawia, iż Twoje zamiary są jasne dla bliskich.
5. Planowanie na wypadek niezdolności do pracy i decyzje dotyczące opieki zdrowotnej
Plan majątkowy to coś więcej niż tylko podział majątku – obejmuje również planowanie na wypadek niezdolności do pracy. Dyrektywy dotyczące opieki zdrowotnej, pełnomocnictwa i testamenty życia wymagają okresowych aktualizacji, aby zapewnić respektowanie Twoich preferencji, jeżeli nie będziesz w stanie ich wyrazić (na przykład z powodu niepełnosprawności umysłowej). Technologia medyczna, przepisy dotyczące opieki zdrowotnej, a choćby Twój stan zdrowia mogą gwałtownie zmienić się w ciągu dekady.
Jeśli Twój pełnomocnik ds. opieki zdrowotnej nie może lub nie chce już działać w Twoim imieniu lub jeżeli Twoje życzenia dotyczące leczenia uległy zmianie, Twój plan majątkowy musi zostać zaktualizowany. Aktualizowanie tych dokumentów pozwala uniknąć nieporozumień, konfliktów i stresu dla Twoich bliskich w i tak już trudnych chwilach.
Wnioski: żywy plan na żywe dziedzictwo
Jeśli minęło trochę czasu od ostatniego przeglądu planu majątkowego, rozważ umówienie się na spotkanie ze specjalistą od planowania majątkowego. Życie płynie szybko, a Twój plan majątkowy powinien zmieniać się wraz z nim. Aktualizując plan, dajesz tym, których kochasz, największy dar: jasność, bezpieczeństwo i spokój ducha, który wynika z wiedzy, iż wszystko jest w porządku.
Jovita Wysocka Ahava
Jovita Wysocka Ahava jest prawnikiem zajmującym się prawem spadkowym oraz powypadkowym. Jest współwłaścicielką Ahava Legacy Law i ma 25 lat doświadczenia w prowadzeniu różnorodnych spraw cywilnych i sądowych. Jej największe sukcesy i osobista satysfakcja jako adwokata wynikają z pomagania klientom i ich rodzinom w zachowywaniu ich dziedzictwa oraz przywracaniu ich życia do normy po poważnym wypadku. Jovita Wysocka Ahava reprezentuje klientów na całej Florydzie. Można się z nią skontaktować pod numerem telefonu 727-677-8804 lub mailem [email protected].
Ten artykuł ma na celu wyłącznie informacje, a nie porady prawne.
