Nowe świadczenie w 2025 roku. Nie zawsze warto je przyjąć

Początek 2025 roku przynosi znaczące zmiany w systemie świadczeń socjalnych w Polsce. Nowe rozwiązanie, które wchodzi w życie od stycznia, choć na pierwszy rzut oka wydaje się atrakcyjne, wymaga dokładnej analizy indywidualnej sytuacji finansowej przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku.

Fot. Shutterstock / Warszawa w Pigułce

Zakład Ubezpieczeń Społecznych szacuje, iż z nowego rozwiązania może skorzystać około 1,2 miliona osób w Polsce. System oferuje elastyczne podejście do łączenia świadczeń, pozwalając na wybór między różnymi opcjami wypłat. Beneficjenci mogą zdecydować się na otrzymywanie pełnej kwoty jednego świadczenia wraz z dodatkowymi 15 procentami drugiego, lub odwrotnie.

Jednak kompleksowa analiza kryteriów kwalifikacyjnych ujawnia szereg istotnych ograniczeń. Podstawowym wymogiem jest osiągnięcie odpowiedniego wieku emerytalnego – 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. Dodatkowo, wnioskodawcy muszą udowodnić, iż pozostawali w związku małżeńskim do momentu śmierci partnera i nie wstąpili w nowy związek małżeński.

Szczególnie istotnym aspektem jest moment nabycia prawa do świadczenia – musi to nastąpić po ukończeniu przez wnioskodawcę 55 lub 60 roku życia, w zależności od płci. ZUS, wychodząc naprzeciw potrzebom obywateli, udostępnił na swojej stronie internetowej specjalne narzędzie w postaci interaktywnej ankiety, która pomaga w weryfikacji uprawnień.

Eksperci zwracają szczególną uwagę na sytuacje, w których nowe świadczenie może okazać się finansowo niekorzystne. Dotyczy to przede wszystkim osób o wysokich dochodach własnych, gdzie dodatkowe świadczenie mogłoby spowodować przekroczenie progu podatkowego. Podobnie, beneficjenci posiadający inne źródła dochodu powinni dokładnie przeanalizować wpływ nowego świadczenia na ich całkowitą sytuację finansową.

Istotnym czynnikiem jest również wysokość emerytury zmarłego małżonka. W przypadku, gdy była ona stosunkowo niska, korzyści z nowego świadczenia mogą okazać się minimalne. W niektórych przypadkach dodatkowe świadczenie może choćby negatywnie wpłynąć na inne otrzymywane benefity lub zwiększyć obciążenia podatkowe.

Przed złożeniem wniosku zaleca się dokładne przeanalizowanie własnej sytuacji finansowej, najlepiej w konsultacji z ekspertem. Pozwoli to uniknąć nieoczekiwanych konsekwencji i podjąć optymalną decyzję dostosowaną do indywidualnych okoliczności.