Reverse mortgage – czy bank zabierze mi dom?

bejsment.com 1 godzina temu

To pytanie słyszę częściej niż jakiekolwiek inne, kiedy rozmowa schodzi na reverse mortgage.

Wiele osób jest przekonanych, iż podpisując taką umowę oddaje dom bankowi. I dlatego choćby nie chcą słuchać dalej. Ale to nieporozumienie.
Przy reverse mortgage dom dalej należy do ciebie. Twoje nazwisko zostaje na tytule, mieszkasz u siebie tak długo, jak chcesz, i nikt cię nie wyprasza — pod warunkiem, iż płacisz podatki od nieruchomości, ubezpieczenie i utrzymujesz dom w porządku. Pożyczkodawca nie staje się właścicielem. Po prostu pożycza ci pieniądze pod equity, które już masz w domu.

Co jest naprawdę inne od zwykłego mortgage? Nie robisz miesięcznych spłat. Odsetki nie znikają — dopisują się do salda, które rośnie z czasem. Dług spłaca się dopiero wtedy, kiedy dom zostaje sprzedany, albo kiedy właściciele przechodzą do opieki długoterminowej lub odchodzą. Dlatego ten produkt jest pomyślany dla osób po 55-tce, które mają dużo equity, a mniej gotówki na co dzień. Znam wiele takich osób — dom kupiony dawno temu, wartość mocno wzrosła, a na emeryturze codzienne wydatki potrafią uwierać.
Brzmi wygodnie i czasem rzeczywiście jest. Niektórzy klienci używają tego, żeby spłacić stary mortgage i pozbyć się miesięcznej raty. Ale chcę być z tobą szczery: to nie są darmowe pieniądze. Saldo rośnie co roku, bo odsetki się kumulują, i zostaje mniej dla ciebie albo dla dzieci na później. Oprocentowanie też jest wyższe niż przy zwykłym mortgage. A te warunki — podatki, ubezpieczenie, utrzymanie domu — to nie drobny druk, tylko realne zobowiązania.

To nie znaczy, iż reverse mortgage jest zły. Dla jednej osoby to rozsądne rozwiązanie, dla drugiej kłopot — wszystko zależy od sytuacji. Znaczy tylko, iż trzeba rozumieć, w co się wchodzi — zanim, nie potem.
W następnym artykule porównam reverse mortgage z HELOC i pokażę sytuacje, kiedy to nie jest najlepszy wybór. Bo czasem nie jest.
Jeśli zastanawiasz się, czy taki produkt pasuje do twojej sytuacji, porozmawiaj ze swoim doradcą finansowym, brokerem hipotecznym lub bankiem.
Powyższy artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej. Skontaktuj się ze swoim doradcą finansowym, brokerem hipotecznym lub bankiem.