Zapomniana ulga podatkowa 2025: Możesz odzyskać ponad 4500 złotych z podatku

Trwa gorący okres rozliczeń podatkowych, a eksperci zwracają uwagę na często pomijaną przez Polaków ulgę, która może przynieść rekordowe oszczędności. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) pozwala nie tylko zabezpieczyć przyszłość emerytalną, ale też znacząco zmniejszyć bieżące zobowiązania podatkowe – choćby o 4506 złotych rocznie.

Fot. DALL·E 3 / Warszawa w Pigułce

IKZE to wyjątkowy instrument finansowy, który łączy w sobie zalety długoterminowego oszczędzania z natychmiastowymi korzyściami podatkowymi. Konto można otworzyć w różnych instytucjach finansowych, takich jak banki, fundusze inwestycyjne, domy maklerskie czy towarzystwa ubezpieczeniowe, dostosowując strategię inwestycyjną do własnych potrzeb i oczekiwań.

W 2024 roku limity wpłat na IKZE zostały ustalone na atrakcyjnym poziomie – 9322,50 złotych dla osób fizycznych oraz 13983,75 złotych dla przedsiębiorców. Te kwoty przekładają się na znaczące ulgi podatkowe. Osoby rozliczające się według stawki 12% mogą zaoszczędzić 1127 złotych, podatnicy w progu 32% choćby 3004 złote, a przedsiębiorcy maksymalnie 4506 złotych rocznie.

Co szczególnie istotne, IKZE oferuje potrójną korzyść podatkową. Oprócz bieżącej ulgi w podatku dochodowym, oszczędzający nie płacą podatku od zysków kapitałowych w trakcie oszczędzania, a przy wypłacie środków po osiągnięciu wieku emerytalnego stosowana jest preferencyjna stawka podatkowa.

Aby skorzystać z ulgi, najważniejsze jest adekwatne udokumentowanie wpłat. Każde potwierdzenie wpłaty powinno zawierać pełne dane osobowe wpłacającego oraz jednoznacznie identyfikować instytucję finansową prowadzącą IKZE. Te dokumenty będą niezbędne podczas składania rocznego zeznania podatkowego.

Eksperci podatkowi podkreślają, iż IKZE to nie tylko sposób na zmniejszenie bieżącego podatku, ale przede wszystkim mądra strategia budowania kapitału emerytalnego. W obliczu demograficznych wyzwań i niepewnej przyszłości systemu emerytalnego, dodatkowe oszczędności mogą okazać się najważniejsze dla zachowania odpowiedniego poziomu życia na emeryturze.

Warto zauważyć, iż mimo znaczących korzyści, stosunkowo kilka osób korzysta z tej formy oszczędzania. Może to wynikać z niewystarczającej wiedzy o dostępnych możliwościach lub skupieniu się na bieżących wydatkach kosztem długoterminowego planowania finansowego.

Przy planowaniu wpłat na IKZE warto pamiętać, iż można je rozłożyć na cały rok, co ułatwia systematyczne oszczędzanie. Niektóre instytucje oferują także dodatkowe korzyści, takie jak programy lojalnościowe czy promocyjne warunki inwestowania, co może dodatkowo zwiększyć atrakcyjność tego rozwiązania.

Dla osób, które dopiero rozważają rozpoczęcie oszczędzania na IKZE, początek roku podatkowego to idealny moment na podjęcie decyzji. Im wcześniej rozpocznie się regularne wpłaty, tym większa szansa na zbudowanie znaczącego kapitału emerytalnego, przy jednoczesnym korzystaniu z corocznych ulg podatkowych.

Z perspektywy planowania emerytury, IKZE stanowi jedno z najbardziej efektywnych podatkowo narzędzi dostępnych na polskim rynku. Połączenie bieżących korzyści podatkowych z długoterminowym oszczędzaniem sprawia, iż jest to rozwiązanie warte poważnego rozważenia przez każdego, kto myśli o swojej finansowej przyszłości.