ZUS oddaje pieniądze po zmarłych. Tysiące złotych czekają na rodziny

Warunek jest jeden: konieczne jest złożenie odpowiedniego wniosku. ZUS podaje konkretne procedury, dane liczbowe i przypomina, kto dokładnie ma prawo do tych pieniędzy.

Subkonto ZUS – czym jest i kogo dotyczy dziedziczenie środków

Subkonto ZUS to specjalny rachunek prowadzony w ramach systemu emerytalnego. Trafia na nie część składek emerytalnych osób, które były członkami OFE, a także tych ubezpieczonych, którzy urodzili się po 1968 roku i nie przystąpili do Otwartego Funduszu Emerytalnego. To właśnie środki zapisane na tym subkoncie – a nie na podstawowym koncie emerytalnym – podlegają dziedziczeniu.

Zakład Ubezpieczeń Społecznych podkreśla, iż pieniądze zgromadzone na subkontach nie wygasają wraz ze śmiercią ubezpieczonego. Średnia wartość środków zgromadzonych na jednym subkoncie wynosi w tej chwili około 29 tys. zł. W praktyce oznacza to, iż w wielu przypadkach spadkobiercy mogą otrzymać kwoty realnie odczuwalne w domowym budżecie, a nie symboliczne sumy.

Uprawnionymi do dziedziczenia są osoby wskazane przez zmarłego za życia. o ile takie wskazanie nie zostało dokonane, środki wchodzą w skład masy spadkowej i podlegają podziałowi zgodnie z zasadami prawa spadkowego.

Gdy nie ma wskazanego spadkobiercy – środki trafiają do masy spadkowej

W sytuacji, gdy zmarły nie wskazał osób uprawnionych do dziedziczenia środków z subkonta, pieniądze nie pozostają w ZUS. Wchodzą one do masy spadkowej i są dzielone zgodnie z postanowieniem sądu lub aktem poświadczenia dziedziczenia sporządzonym przez notariusza.

– „Jeżeli spadkobierca nie zostanie wskazany, środki wchodzą do masy spadkowej” – zaznaczyła Iwona Kowalska-Matis, rzecznik ZUS we Wrocławiu.

To ważna informacja zwłaszcza dla rodzin, które po śmierci bliskiej osoby koncentrują się wyłącznie na świadczeniach takich jak renta rodzinna, nie zdając sobie sprawy, iż na subkoncie ZUS mogą znajdować się dodatkowe środki do wypłaty.

Dziedziczenie środków z OFE i subkonta ZUS – dwie różne procedury

Procedura odzyskania pieniędzy zależy od tego, czy zmarły był członkiem OFE oraz czy osiągnął wiek emerytalny. o ile członek OFE zmarł przed osiągnięciem wieku emerytalnego, wniosek o wypłatę środków należy złożyć bezpośrednio do OFE. Po jego rozpatrzeniu środki są przekazywane za pośrednictwem ZUS. Zakład ma na wykonanie takiej operacji maksymalnie trzy miesiące.

Inaczej wygląda sytuacja, gdy zmarły osiągnął wiek emerytalny lub nigdy nie był członkiem OFE. Wówczas całość środków zapisana jest na subkoncie ZUS. W takim przypadku wystarczy złożenie odpowiedniego formularza dostępnego na stronie internetowej ZUS lub bezpośrednio w placówce.

ZUS podkreśla, iż procedura jest uproszczona i nie wymaga kompletowania skomplikowanej dokumentacji.

Wniosek do ZUS – formalności ograniczone do minimum

Zakład Ubezpieczeń Społecznych zapewnia, iż odzyskanie pieniędzy z subkonta nie wiąże się z długotrwałymi formalnościami. W praktyce cała procedura może zamknąć się w jednej wizycie w placówce.

„Wystarczy się zgłosić do swojej placówki ZUS. Następnie trzeba się wylegitymować, pokazać akt zgonu zmarłego i wypełnić na miejscu prosty wniosek. Zajmuje to 10 minut” – podkreślał Zakład, cytowany przez „Gazetę Wyborczą”.

To istotne zwłaszcza dla osób starszych, które często rezygnują z dochodzenia swoich praw w obawie przed skomplikowaną procedurą administracyjną.

Rosnąca świadomość Polaków i setki milionów złotych wypłat

Dane pokazują wyraźnie, iż świadomość Polaków w zakresie dziedziczenia środków z subkont ZUS systematycznie rośnie. Jak podawał serwis prawo.pl, tylko w 2022 roku ZUS rozpatrzył 97 tys. wniosków o wypłatę środków po zmarłych. Łączna kwota wypłaconych pieniędzy wyniosła 796,5 mln zł.

Było to o 56 mln zł więcej niż rok wcześniej i aż o około 300 mln zł więcej niż w 2020 roku. Skala wzrostu pokazuje, iż coraz więcej rodzin dowiaduje się o istnieniu subkont i realnych pieniądzach, które można odzyskać choćby długo po śmierci ubezpieczonego.

Brak terminu przedawnienia – pieniądze nie znikają

Jedną z kluczowych informacji, którą podkreśla ZUS, jest brak ograniczenia czasowego na złożenie wniosku. Dziedziczenie środków z subkont nie ulega przedawnieniu. Oznacza to, iż choćby jeżeli od śmierci ubezpieczonego minęło kilkanaście lat, spadkobiercy przez cały czas mogą ubiegać się o wypłatę zgromadzonych pieniędzy.

W praktyce wiele takich przypadków dotyczy osób, które dopiero podczas porządkowania spraw spadkowych po latach dowiadują się o istnieniu subkonta ZUS. Zakład zapewnia, iż każda sprawa rozpatrywana jest indywidualnie, bez względu na upływ czasu.

Kluczowe informacje dla rodzin zmarłych ubezpieczonych

ZUS przypomina, iż środki zapisane na subkontach to część systemu emerytalnego, która podlega innym zasadom niż podstawowe konto emerytalne. To właśnie dlatego pieniądze te mogą zostać wypłacone spadkobiercom, zamiast pozostać w systemie.

W wielu rodzinach wciąż pokutuje przekonanie, iż „składki emerytalne przepadają”. Dane i procedury przedstawiane przez ZUS pokazują, iż w przypadku subkont jest dokładnie odwrotnie – środki czekają na uprawnionych, niezależnie od tego, ile czasu minęło od śmierci ubezpieczonego.