Masz niski kredyt – zapłacisz więcej za ubezpieczenie

Właściciele domów w Illinois z niską punktacją kredytową płacą za ubezpieczenie nieruchomości znacznie więcej niż osoby z wyższą oceną kredytową – choćby wtedy, gdy mieszkają w rejonach o minimalnym ryzyku wystąpienia klęsk żywiołowych. Tak wynika z najnowszego raportu opublikowanego przez Consumer Federation of America oraz Climate and Community Institute.

Z analizy wynika, iż przeciętny właściciel domu w Illinois z niskim wynikiem kredytowym płaci rocznie średnio o $2,122 więcej niż sąsiad z wysoką punktacją, mimo iż dom znajduje się w strefie niskiego ryzyka. Oznacza to, iż składka jest ponad dwukrotnie wyższa.

– Ten raport pokazuje, iż pozostawienie branży ubezpieczeniowej swobody w ustalaniu cen i praktyk szkodzi mieszkańcom Illinois – podkreślił Abe Scarr, dyrektor organizacji Illinois PIRG. – W obliczu coraz częstszych ekstremalnych zjawisk pogodowych stawki ubezpieczeń powinny opierać się na realnym ryzyku dla nieruchomości, a nie na tym, kim jest właściciel – dodał.

Raport został opublikowany na kilka dni przed wejściem w życie podwyżki stawek ubezpieczeniowych State Farm w Illinois o łącznej wartości 500 milionów dolarów. Ubezpieczyciel tłumaczy tę decyzję koniecznością dostosowania cen do rosnącej liczby poważnych zdarzeń pogodowych.

Badania wykazały, iż w niektórych przypadkach właściciel domu z niskim wynikiem kredytowym, mieszkający w jednym z najbezpieczniejszych regionów USA, płaci składkę równą tej, jaką uiszcza osoba z wysokim wynikiem, ale mieszkająca w miejscu, gdzie ryzyko klęski żywiołowej jest 70 razy wyższe. Od 2021 roku składki ubezpieczeniowe w Illinois wzrosły o 50% – z około $2,000 do $3,000 rocznie – co jest drugim największym wzrostem w kraju. choćby mieszkańcy z przeciętną oceną kredytową, np. 740 punktów FICO, płacą średnio o $975 więcej niż osoby z wysokim wynikiem.

Organizacje konsumenckie apelują do ustawodawców o zakaz stosowania punktacji kredytowej przy ustalaniu składek ubezpieczeniowych – rozwiązanie to obowiązuje już w Kalifornii, Maryland i Massachusetts – oraz o zobowiązanie ubezpieczycieli do ujawniania większej ilości szczegółów dotyczących ich modeli wyceny.

Gubernator Illinois J.B. Pritzker również opowiada się za wprowadzeniem przepisów, które pozwolą stanowemu Departamentowi Ubezpieczeń odrzucać lub modyfikować nadmierne podwyżki składek na ubezpieczenia domów i samochodów. Takie uprawnienia mają regulatorzy w większości innych stanów USA.

Raport powstał w oparciu o ogólnokrajowe dane firmy Quadrant Information Services i został zaprezentowany wraz z analizą techniczną przeprowadzoną przez socjologa Nicka Graetza z Uniwersytetu Minnesoty.